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教您看懂保险合同


  随着社会的发展,商业保险和讯放心保)已成为众多家庭的必备品。河北省保险行业协会提醒广大保险消费者,保险合同是消费者与保险公司签订的合同,事关消费者的个人权益,一定要认真阅读保险合同。

  核实保单个人信息

  消费者在投保时一般需要填写“投保单”以及其他一些函件,保险公司一般会在正式的保险合同中列出上述材料的复印件。因此,消费者需详细核实这部分内容,如合同中的投保人、被保人和受益人的姓名、身份证号码是否有误;保险品种与保险金额、每期保费是否与自己的要求相一致;投保单等资料的签名是不是自己亲笔签名。

  细读保险责任条款

  俗话说“买保险就是买保障”,而保障具体是怎么样的,包含哪些方面,就看保险责任条款约定了。此部分需详细阅读,了解是否与前期销售人员介绍的一致。如普通医疗报销保险,针对每次住院花费的报销比例是多少?每一份(或每档)的封顶额度是多少?重大疾病险,要看看包含多少种疾病。而且一般而言重大疾病有“程度”的要求,都需要了解。

  看清责任免除条款

  保险责任条款划定了保障范围,同时也约定极少数情况是保险公司不承担责任的,如被保险人醉酒驾驶、无证驾驶等,以及犯罪行为、攀岩、跳伞等高风险运动,这些即“责任免除条款”约定内容。对此条款消费者应详细阅读了解,在购买保险后也要尽可能避免这些状况的出现。

  了解关键时间点

  首先是保险期间,如生效日期,即保险公司从何时开始承担责任;终止日期,即到何时保险效力终止。其次是等待期或观察期,即在保险合同生效后的一定时期内(一般为30-90天),保险公司不承担责任,通常大部分医疗保险及重大疾病保险均有观察期的约定。再次是宽限期,即在首次缴纳保险费后,如果投保人在以后某期没有及时缴费,保险公司将给予投保人60天的宽限期,投保人只要在宽限期内缴纳了保险费,保险合同就继续有效。

  此外,消费者还要清楚自己的义务,比如,每年要交多少保费?保费交几年?不按时交保费有哪些后果?终止合同(退保)时自己是否有损失?目前各保险公司都有多渠道的咨询服务,拨打客服电话均会有专业人员给予专业的回复。

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