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太平养老董事长郑常勇:太平养老的“三年再造”


  [现在,“三年再造”的部分目标已经实现,而对于今后的可持续盈利,我们的经营思路一是继续深化差异化经营模式,打造一定业务领域核心竞争优势,做大做强战略机构,建设强大总部,保持机构精简;二是坚持创新传统,寻求业务增长点、盈利增长点;三是逐步推进资源优势地区机构设立,从区域覆盖层面扩大收入来源 ]

  2013年对于太平养老来说,无疑具有里程碑的意义。经过8年的营运,随着核心业务养老保险及员工福利计划开始取得规模经济,太平养老于今年上半年扭亏为盈,达到收支平衡。

  解决了盈利问题之后,太平养老正站在新的起点上。一方面,在集团董事长王滨提出的“三年再造一个新太平”战略下,太平养老的“三年再造”正处于关键时期;另一方面,今年人社部银监会保监会证监会联合颁布《关于扩大企业年金基金投资范围的通知》(23号文)及《关于企业年金养老金产品有关问题的通知》(24号文)又给了太平养老前所未有的发展机遇。

  站在新的起点上,太平养老将如何实现“三年再造”?近日,太平养老董事长郑常勇接受了《第一财经日报》专访,详解太平养老如何打造“中国最专业和最具创新精神的企业年金和员工福利保障计划综合服务提供商”。

  第一财经日报:经过七年多的营运,太平养老在今年上半年达到了收支平衡。达到收支平衡的基础是什么?接下去将如何保持盈利的可持续性?对于太平养老来说,整个太平集团的“三年再造”战略目标如何体现?

  郑常勇:收支平衡的基础一是清晰的盈利模式,通过重点地区效益团险的开拓补足年金收益的不足;二是差异化经营的商业模式,在集团党委的正确领导和大力支持下,我们充分依托集团资源和“总对总”项目综合开拓,立足重点地区经营、重点业务发展、三高团队建设,实施内涵式增长;三是业务的快速发展,企业年金管理资产的持续增长,团险业务结构的不断优化以及资源配置结构和效率的改善带来盈利能力的提高,业务收入积累逐步达到盈亏平衡点。

  对于太平养老来说,2012~2014年三年规划是经营利润2013年实现由亏转盈;2014年持续盈利,并较2011年底实现养老金管理资产翻番,团险短险保费收入翻番。

  现在,“三年再造”的部分目标已经实现,而对于今后的可持续盈利,我们的经营思路一是继续深化差异化经营模式,打造一定业务领域核心竞争优势,做大做强战略机构,建设强大总部,保持机构精简;二是坚持创新传统,寻求业务增长点、盈利增长点;三是逐步推进资源优势地区机构设立,从区域覆盖层面扩大收入来源。未来太平养老将以公司中长期战略规划经营目标为基准,通过专业营销、专业服务确保企业年金新增缴费持续增长,继续加大团险业务结构的调整力度,发展效益团险,不断提高盈利水平。

  日报:在专业养老险公司中,能够达到盈利的大多是以团险业务“反哺”而成。同样,太平养老也有养老金和团险两块核心业务,如何处理这两者之间的业务结构?

  郑常勇:对于养老金公司来说,最核心的就是商业模式。养老金公司近几年的发展模式,是以企业年金为轴心,一种是横向拓展,就是以客户为中心,致力于向团体客户提供一揽子的综合服务;一种是纵向拓展,即以客户需求(本质为养老储蓄)为中心,致力于向不同层面客户(法人、个人)提供多种养老金产品服务。两种模式(横向模式:泛团险;纵向模式:薪酬递延、投资理财)也有延伸和交叉。客观地说,第一种模式在经营范围、经营效益方面占有优势,但可能会逐渐模糊养老金公司的经营特色和专业优势;而第二种模式由于政策推进、市场容量因素,盈利模式面临很大考验。

  太平养老也拥有养老金和团险的双核心业务。养老金业务是公司的“立司之本”,团险是“强司之源”。对于两者关系,我们坚持养老金首要位置,做大企业年金、养老保障委托管理业务管理资产,加大养老金新业务探索;另外要打造团险一定领域的核心竞争优势,坚持价值标准、差异化经营以及内涵式增长;同时推动产品经营向客户经营转变,完善客户综合金融服务模式。

  日报:未来如何在坚持养老金公司特色、优势的同时,打造稳健的可持续盈利模式?太平养老的目标是成为“中国最专业和最具创新精神的企业年金和员工福利保障计划综合服务提供商”,那“创新精神”具体体现在何处?

  郑常勇:这也是我们一直以来的重大课题。当前,太平养老的这个问题基本已经有了满意的答案。下阶段我们将推出公司新的“顶层设计”,实施综合改革。

  具体的,产品方面,我们将加快个人养老金、高端医疗、职域开拓布局,同时保持对个税递延、职业年金等的政策关注。服务方面,主要的方向还是通过科技应用提升运营效率、客户体验,我们将在移动互联、大数据等方面推出系列应用,同时继续加大衍生服务创新,通过“大尺度”改革实现服务模式优化等。

  从产品的角度来看,公司主要的创新点在于养老保障管理委托产品的开发和销售。2009年,我们开创了养老保障管理业务,采用类似于企业年金的信托模式进行管理的补充养老保障,开创了中国类年金计划的先河。今年8月,我们又在业内率先推出了资产驱动型的养老保障管理产品。与企业年金、传统的养老保障产品不同,这类产品是养老险公司先找到优秀的投资资产,立足于该资产开发的养老保障管理产品,有收益率可预期、收益率稳定、产品安全的特点。

  目前,在一系列养老保障管理产品之外,我们正在研究开发针对个人销售的养老保障管理产品。这些产品在市场上属于创新型产品,未来具有很大的发展空间。

  而从服务的角度看,我们的创新也已经启动。今年9月,我们推出了一期微信平台。与同样推出微信平台的一些同行相比,我们更多的是将其打造为一个移动“服务平台”,其中微信理赔查询功能、年金查询功能属于市场首创。而我们于近期上线的二期微信平台则在更多功能上进一步优化,包括支持版本提示、超长回复优化、转账状态查询、保单验真等,进一步加强客户体验。

  其实公司成立至今,我们一直把“创新”当作我们的首要工作。例如第一个开发受托管理系统、率先推出“2+2”管理模式、发起建立第一个集合计划、建立第一个网上年金平台、第一个创立养老保障委托管理产品等等,一直以来所追求的创新也让我们收获了众多客户的信赖。

  截至2013年11月,太平养老养老金管理资产近600亿元,累计客户数近7000家;团险业务总规模超过15亿元,总客户数超过4万家,在目前中国市场上服务客户数量和类型、服务能力和经验在行业中均处于领先地位。我们的企业年金客户分布在全国各个地区,客户遍及能源、电力、矿业、金融等各行各业。并且,由于我们是首家推出信托式养老保障委托管理产品的养老金公司,因此快速积累了像宝马沃尔沃之类的大量标杆型中资和外资跨国企业集团客户。

  日报:作为专业养老金管理机构,投资业绩是竞争的一大砝码。而今年一部三会发布的23号文无疑为企业年金投资范围提供了比之前更大的空间。在此背景下,太平养老之后的投资品种和投资策略有何改变?

  郑常勇:23号文规定,企业年金可以投资商业银行理财产品、信托产品、基础设施债权计划、特定资产管理计划、股指期货等产品。

  债权计划具有安全性高、收益稳定,且收益远高于同期存款利率等优点,适合企业年金配置。太平养老在集团的大力支持下,在21家投资管理人中,首家为企业年金资产配置债权计划。截至9月底,太平养老已经为企业年金投资组合配置了超过13亿元债权计划,加权平均收益率达到6%以上。

  另外,信托产品具有收益稳定,且收益远较其他固定收益品种高的特点。但不同信托计划风险不同,为保证企业年金资产的安全,我们谨慎细选优质的信托计划,为企业年金资产配置。截至9月底,太平养老已经为企业年金投资组合配置了超过2亿元的信托计划,加权平均收益率达到8%。

  我们向人社部报批了11款养老金产品,是业内通过人社部报批产品数量最多的管理机构。截至2013年9月底,已经为上百个组合配置了养老金产品,多个产品预期收益率在5%以上。

  太平养老对于企业年金的配置思路是以稳健为主,并为企业年金资产配置了大量收益稳定的产品,在2012年虽然获取了稳定的收益,但是市场排名确认并不好。可是该种配置思路,在资本市场长期动荡中,是经得起检验的,可以为委托人获取稳定的收益。

  2013年6月,在流动性紧缺的背景下,资本市场经历了较大幅度的调整。截至目前,太平养老今年企业年金汇总收益达成了年初设定的绝对收益目标。2013年一季度末投资收益率为1.7%,高于1.66%的市场平均收益率; 2013年二季度末投资收益率为2.50%,高于2.31%的市场平均收益率。

  2014年我们将继续坚持绝对安全、适当收益的投资理念,发挥我们在固定收益方面的投资优势,一方面继续加大对中高信用等级债券的研究力度,一方面大力配置符合企业年金新政的优秀的固定收益投资产品。

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