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专访杜嘉祺:友邦新业务价值升26% 只会专注发展亚太区


  站在33层的落地窗前,俯瞰维多利亚港日夜交替,绝对是一种享受。

  相信这也是杜嘉祺(Mark Tucker),友邦保险首席执行官兼总裁,经常为之的事情。在这样有高度、有跨度的视角下,思考如何带领这家已经拥有近百年历史的全球第四大寿险公司实现“NO1.”的梦想,虽然充满挑战,却是另一种享受。

  7月26日,友邦保险放心保)控股有限公司(1299.HK)对外公布截至2013年5月31日的前六个月业绩报告。

  业绩中最亮眼的一笔,莫过于公司新业务价值上升26%至6.45亿美元(折合人民币39.6亿元),新业务价值利润率达到创纪录的41.6%;年化新保费收入增长29%至15.27亿美元(折合人民币93.6亿元)。

  “按照市值计算,友邦今年已升为全球第四大寿险集团,我们应该要做到第一位。”半年业绩发布会后,杜嘉祺在香港接受本报记者的独家专访。

  在目前中国寿险行业销售乏力,新业务价值增速放缓的大环境下,坚持主打保障型产品的友邦,今年上半年在中国大陆市场的新业务价值也同比增长近27%,年化新保费增长率为11%。

  对于寿险公司而言,新业务价值是未来销售的保单所能创造利润的总和,是影响公司市场价值的最关键变量。

  “在我的领导下,友邦保险只会专注发展亚太区。”杜嘉祺说。这家在亚太区内经营94年、在香港深耕82年的老牌寿险公司,去年刚刚在这块新兴市场上完成并购、开拓市场等大举布局。

  2012年,友邦分别在马来西亚、斯里兰卡新收购了两家公司,至此,友邦已在亚太区版图插上了第16面“小红旗”。

  “未来五年,环球经济增长有近九成增长将在新兴市场。无论外汇储备水平、金融体系等,亚洲根基稳固。这里的保险市场渗透率低、城镇化、高储蓄率、中产阶级崛起等,都为保险机构带来了太多机遇。”杜嘉祺说。

  坚定“王牌组合”之路

  友邦新业务价值的强劲增长,得益于坚持保障型产品定位和营销员渠道。以友邦中国为例,目前新单保费中,保障型产品占比超过60%,而友邦中国的营销员收入已连续两年有30%左右的增长,以此吸引高素质营销员。

  在中国大陆市场,友邦截至2013年5月31日的前6个月新业务价值为7600万美元(4.67亿人民币),同比增长近27%,新业务价值利润率为63.7%;年化新保费为1.2亿美元。

  而今年上半年各大保险公司年报显示,2012年新业务价值增速在同业中领先的中国太保(601601,股吧)寿险,同比增长仅为5.2%,新业务价值为70.6亿元。排在第二位的中国人寿,去年新业务价值为208.34亿元,同比增长3.1%;中国平安(601318,股吧)和新华保险(601336,股吧)去年的这一指标处于同比下滑状态。

  “这不是短期内所取得的成就,而是经过21年专注于保障型业务的努力达成的。专注于通过代理销售保障型产品,这是我们的主要优势而并不侧重银行保险业务及储蓄产品。”杜嘉祺说。

  过去三年,友邦均录得强劲增长,2010-2012年新业务价值分别增长22%、40%和27%,并成为泛亚地区最大的上市保险集团。

  21年前,友邦向中国内地引入了保险销售代理模式。此后,坚持以保障性产品为主,配以优秀的销售渠道,是友邦认为其取胜的王牌组合。

  427%偿付充足率下的抉择

  但从去年底开始,以保障产品为王的友邦亦开始在大陆市场推出投连险产品,博来业内不少费解。

  “要留意的是,我们推的投连产品,包含的保障性元素跟一般其他公司的投连险产品比较,高出4-5倍,我们产品的保障成分其实很高。力推投连产品只因其能为公司、客户创造长期价值。”杜嘉祺对此作出回应。

  但这种看似“业绩突击”的现象并不是杜嘉祺给友邦的定位和发展策略。“我们不关心明天、下一周甚至下半年会怎么样,人寿保险是一项长远业务,动辄五、十、二十年,所以我们只有长期目标”。

  这恰恰也是友邦的投资策略。

  “每销售一项保险产品,便会产生一项负债,我们会尽量将该项负债与资产匹配,而该项负债的久期通常是10至20年。所以你会发现无论是货币市场、债券市场或股票市场,都是波动不断;但友邦仍保持强劲的增长。”杜嘉祺说,“我们的投资资产中约85%为债券,股票的占比为9%至12%,债券占比甚大。我们购买债券并持至到期,高兴的是过去20年不曾出现过债券违约的情况。”

  中期报告显示,友邦保险偿付能力充足率高达427%,已为监管要求的数倍。友邦是否能利用好富裕资金,是投资者最关心的问题。

  在资金配置方面,友邦管理层给出了两方面重点考虑。一是充足资金用于业务投资;二是确保偿付充足比率充裕、信贷评级优秀和强大的派息能力。

  “我们每年会有约15亿元用于新业务投资,并确保现在业务投资回报率维持在20%。如果找到更多合适机会,会投资更多,所以要保证财务的灵活性。”杜嘉祺说。

  “收购不是发展重点”

  “我们从上海起家,本身就是一家亚洲公司,而现在正处于最合适发展亚太区市场的时机,这么多年深耕后,我们拥有最合适的平台和人才。”杜嘉祺一直强调。

  截至目前,除中国内地外,友邦在亚太区的布局包括中国香港、泰国、新加坡、马来西亚、韩国等16个国家和地区。

  市场拓展还在继续。

  去年底,友邦保险与荷兰国际集团(ING)达成协议,以现金13.36 亿欧元收购其在马来西亚从事保险业务的附属公司。两家公司的合并出人意料的顺利,合并ING原有业务后,友邦马来西亚市场上半年录得新业务价值5400万美元,同比增长69%;新业务价值利润率达到35.3%。

  “我们之所以决定向ING收购马来西亚业务,是基于他们跟友邦保险原有在当地的业务;无论在企业、员工、处事等多方面均非常相近。因此,两者力量得到结合,效果就相当正面了。”杜解释道:“在收购时,ING马来西亚的利润率比我们低,但我们不会只着眼于利润率,而是尽力优化整体新业务价值。”

  但是,收购并不是友邦的发展重点。“我们把99%的注意力放在推动内部增长,即扩大和加深我们市场占有率。以我们的财务实力,我们是有能力和空间去进行并购,但我们只会在财务上有充分理据的情况下进行并购,因为在考虑并购时我们会恪守一套严格的规范。在日常营运中我们会专注于以内部增长发展业务。”

  对于友邦正在考虑对澳大利亚的并购,杜未予置评。

  三年前,还未上市的友邦仍属于AIG旗下的子公司,“当时我们对长远的发展愿景不是太清晰。”经过三年的股权梳理,2012年12月,AIG已全数售出其所持余下的友邦保险股份。

  完全脱离AIG后,友邦目前的股权集中度并不高。港交所数据显示,截至7月29日,友邦保险的前三大股东是JP MORGAN(摩根大通)、The Capital Group Companies Inc(美国资本集团)和贝莱德(BlackRock),分别持股10.66%、8.65%和5.83%。

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